90%的用户投资与风险认知不一致。互联网财务管理教育升级

日益增长的互联网财富管理市场也面临发展阵痛。

9月8日,蚂蚁财富发布了蚂蚁财富大众投资者的数据分析(以下简称分析)。

数据显示,《蚂蚁财富》单笔投资额在1000元及以下的用户比例高达71%。90%的用户存在风险感知与实际投资行为不匹配的情况。大多数用户不知道如何分散投资,缺乏长期投资心态。

“对于白人小客户来说,投资者教育比产品更重要。

“在8日的新闻发布会上,嘉实基金管理有限公司副总经理李松林认为,从基金经理的角度来看,有时应该更多考虑如何引导客户建立良好的投资理念和方法。

以上分析显示,蚂蚁财富中单笔投资额在1000元及以下的用户比例高达71%。只有30%的用户同时投资两个或两个以上的基金(数据不包括余额宝);人均基金仅持有48天(数据不包括余额宝)。

同时,蚂蚁财富平台上80后和90后用户的比例达到81%。

在这个互联网财务管理的主流客户群中,财务管理的痛点是显而易见的。

“大众理财用户的个人投资失误共同构成了中国不健康的投资市场。

蚂蚁金融服务副总裁兼财富集团总经理黄浩(Huang Hao)认为,与欧美“橄榄”成熟投资市场相比,中国投资市场呈现出明显的“哑铃”形状,一个大一个小,一边是银行存款,另一边是高风险散户投资者。

然而,具有“中间”风险的机构财富管理产品(如基金)只占一小部分。

换句话说,“绝大多数中国投资者不知道把鸡蛋放在不同的篮子里,或者即使他们知道,他们也没有这样做,”他说。

黄浩认为,造成这种局面的主要原因在于投资者教育起步较晚,缺乏一套完整的“从零基础到高风险”的财务管理解决方案。

许多没有基础知识和经验的投资者对风险没有清晰的认识,直接“跟随趋势”炒股,但他们对炒股的风险一无所知。

在使用余额宝完成初步概念推广后,9月8日,蚂蚁财富推出“轻固定投资”产品,将专业投资中的“固定投资”概念引入互联网财务管理。

传统的基金固定投资策略是指用户在购买基金产品时选择定期固定认购的方式,即在固定时间购买相同金额的固定基金。

所谓的“轻固定投资”每天可以自动购买10元的基金份额。

黄浩表示,将产品设计引入“固定投资”的概念,是为了帮助财务经验较少的公共金融用户建立长期投资的概念。

目前对接产品主要是债券基金,未来可能会增加股票基金。

从现有数据来看,黄浩表示,其平台基金的固定投资用户占7%,是国内行业平均水平的两倍多。

在同一天关于投资者教育的新闻发布会上,中国资产管理协会副主席张孝义表示,如何在真正服务和满足公众用户投资和财务管理需求的同时,做好投资者教育工作,帮助公众用户树立健康的财务管理理念,共同构建互联网财务管理生态,已经成为包括市场投资者、经营者、监管者、自律组织等所有参与者的共同使命。

“没有必要强调投资者教育的重要性,因为投资者教育已经说了十多年了。

现在需要的是思考如何以符合移动互联网时代特征和方式的方式开展所谓的投资者教育。

“田弘基金管理有限公司副总经理周晓明认为,目前投资者教育有两点,一是以产品为导向的金融服务,二是投资者教育的社会运作。

蚂蚁财富目前正在构建的“轻固定投资”产品和服务体系,风险从低到高,难度从易到难,只是为了教育投资者。

同时,蚂蚁财富与六家基金公司合作推出的智能投资服务也是尝试之一。

此外,蚂蚁财富希望通过社区、在线和离线金融和商业教育等方式普及投资者教育。

蚂蚁财富还将继续打造金融场景,将金融管理与消费、娱乐和生活场景相结合。

据悉,首款仅基于在线消费和电子商务消费的理财产品将于9月底发布。

蚂蚁金服总裁荆先东表示,他希望蚂蚁金服成为互联网上投资者教育的示范基地。

这不仅是为了帮助用户保存和增加他们的财富。

同时,我希望做好投资者教育和消费者保护工作。

“让用户认识到投资中存在风险,并实现风险与回报之间的平衡和权衡。通过长期稳定的财务管理,可以获得长期合理的回报,避免上下追逐、投机倒把、财务管理不善等错误观点。

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