充分发挥中小银行的特点和优势为实体经济创新发展服务——访北京银行行长张东宁

多年来,北京银行作为中国金融体制改革浪潮中孕育出来的中小银行,在激烈的竞争中成长,抓住机遇,在蓝色海洋的扩张中扩张,不断融入市场经济的进程,影响力不断增强。它伴随着祖国经济的繁荣而成长,创造了国际一流银行的金字招牌,成为中国金融改革的精彩缩影。

初春伊始,北京银行行长张东宁接受记者专访,逐一回答了北京银行如何服务中小企业、打破同质竞争、发挥自身优势、走差异化、特色化发展之路、如何抓住十三五的强大机遇持续快速发展等热点问题。

北京银行从成立之初就确立了“服务区域经济、服务中小企业、服务大众”的明确市场定位,率先打破市场缝隙中的同质竞争。

目前,北京银行在差异化发展方面创造了哪些特色品牌?张东宁:北京银行自成立以来,坚持为实体经济服务,顺应市场脉搏,探索形成鲜明的市场定位,塑造了“资本金融”、“科技金融”、“文化金融”、“惠民金融”等鲜明品牌,走出了一条有特色、差异化、精细化的中小银行创新发展之路。

在发展过程中,北京银行利用“首都金融”品牌为世界城市建设服务,在首都重点企业和项目上投资超过3万亿元。

例如,它已成为北京冬季奥林匹克委员会的唯一资金赞助者,其突出贡献赢得了冬季奥林匹克委员会领导人的认可和赞扬。成为2014年亚太经合组织会议的特别赞助者,支持首都的经济繁荣和发展;融资支持东直门交通枢纽、平安大道、粤桂路、四环路、地铁九号线、机场轻轨、奥林匹克公园、国家网球中心等大量项目,改善首都基础设施。

同时,以“科技与金融”品牌推动创新趋势。

中关村示范区不仅成立了第一家分行级银行机构,还探索了“信贷工厂”模式,促进了中关村国家自主创新示范区科技与金融的融合。通过体制机制创新、加强风险管理、丰富金融产品、服务创新、探索“互联网+”行动计划、打造专业品牌,共向中关村示范区8000多家小微科技企业提供1200多亿元贷款,为北京90%创业板上市企业、75%中小企业上市企业和55%新三板上市企业提供服务。

特别是今年,该行率先成立了“客户创造中心”,探索股权投资和信贷投资相结合的新模式,并在中国建立了“硅谷银行”。

此外,北京银行以“文化金融”为品牌,服务于文化强国战略。

该公司是第一个设立文化和创意金融服务专门机构的公司。创新推出“版权质押首单”贷款。它是该国首个文化和创意中小企业集体法案的主要承保人。它向2300多家文化创意企业提供了800多亿元的资金支持,连续多年位居北京市场份额第一。

2014年,北京银行与北京市文艺办公室签订合同,发放800亿元信贷支持北京文艺创作企业。2015年,与朝阳区政府签署了文化金融服务综合战略合作协议。

未来五年,将向试点地区提供至少1000亿元的意向性信贷,并提出六大金融服务措施。

此外,北京银行始终以“惠民金融”为品牌,推动人民福祉的改善,率先在中国推出首个久负盛名的惠民金融服务品牌“惠民通”。

北京社会保障卡1700多万张,精通卡400多万张,专门用于实现居民医疗“一卡通”。

本行率先在首都银行业设立郊区管理部门,首创北京首家农村银行,率先发行“富民直通车”,惠及农业金融整体品牌。

数千亿元的贷款已经发放给数千万农民,受到了联合国秘书长普惠金融特别代表和荷兰王后的高度赞扬。

:2015年5月,李克强总理参观中关村创业大道,视察北京银行小微服务网点,称赞“北京银行是地区银行中最好的银行”。

那么,北京银行在服务小微企业方面取得了哪些成绩?如何判断小型和微型企业的盈利能力?张东宁:北京银行一贯以服务小微企业为基础和发展源泉,全力支持小微企业发展。

近年来,北京银行小微企业贷款余额保持23%的年均增长率,贷款数量三年内翻了两番。

目前,北京银行已向3万多家小微企业发放了1万亿元贷款。北京每四个小微企业中就有一个是北京银行的客户,为小微企业打造了一个鲜明的品牌。

在为小微企业提供扎实服务的过程中,北京银行形成了以下经验:通过创新理念,北京银行密切关注小微企业的成长。

小微企业,特别是大量高成长的小微企业,具有早期技术投入大、技术改造成本高、市场开发投资高、非常规成长等特殊发展特点。

为此,北京银行依靠专业力量,通过加强与中关村管委会、科委等政府部门以及评估公司、律师事务所等第三方机构的合作,来判断企业的技术竞争力。

同时,通过市场销售、企业成长和风险投资、私募股权等机构的投资意向,判断企业的市场接受度和产品竞争力。

此外,对于差异化前台准入,例如高科技类、文化创意类、节能减排类成长时期的小微企业,北京银行创新引入“成长贷款”,设计专属成长贷款评分卡,更加关注企业领导团队、投资机构、利润增长率以及是否有政府支持,通过设置这些指标和奖金项目实现小微企业差异化准入。

此外,北京银行同样重视业务创新和风险控制。例如,它创新了抵押担保方法。通过版权、专利权、商标权、未来收益权、应收账款、软件版权、林权等创新抵押担保方式,为新兴产业设计并推出“创意贷款”、“知识产权贷款”、“软件贷款”、“节能贷款”等特色融资产品。在解决小微企业“轻资产、弱担保”问题的同时,捆绑企业核心资产,增加企业违约成本,有效防范和控制风险。

面对当前国民经济转型升级的战略机遇,您认为中小银行应该如何为实体经济提供高附加值的有针对性的金融服务?张东宁:作为一家中小银行,应始终以服务实体经济为主线,深入推进业务模式、服务模式和管理模式的全面转变,不断提高服务实体经济的能力和水平。

首先,我们应该主动通过创新推动经济转型升级。

特别是从经营理念、经营模式、资本运营等方面进行创新,不断提高发展质量和效率,走出资产与资本平衡、质量与效率平衡、成本与效率平衡的可持续发展道路,为中国经济转型升级做出贡献。

第二,以小微企业为基础,以“精准、专业化、深度化”提高服务效率。

小微企业是实体经济的驱动力,也是中小银行发展的源泉。

中小银行应做“精品”品牌,做“专业化”业务,做“特色”产品,做“深度”服务。我们将着力扶持符合产业政策的小微企业和民生工程,坚持“基层”建设特色,着力“小微”谋发展,为“两小微”和谐发展、合作共赢做出新贡献。

第三,中小银行应增强创新意识,摒弃“跟随”和“模仿”的思维,根据客户类型、需求特点和成长阶段推出“量身定制”的金融产品和服务。通过差异化竞争,打造具有特色品牌的核心优势,进一步满足实体经济多元化、全方位的金融需求。

此外,互联网和实体经济的深度融合已成为中小银行实现内生和可持续发展的一个重大机遇。

中小银行应加快银行柜台、自助机、网上银行、手机银行、智能银行等多元化、全方位金融服务网络建设,加快社区银行和微型网点建设,解决“最后一英里”金融服务问题,随时随地为小微企业和公民提供金融服务,不断为实体经济发展注入活力。

最后,有必要巩固基础,创造一个深刻变化的良好生态。

未来,中小银行将加强顶层设计,按照金融支持实体经济的本质要求,更好地发挥市场在资源配置中的决定性作用,从资产定价、流程再造、科技支持、人才储备等各个方面为发展奠定坚实基础,为客户提供全面、优质、高效的金融服务,用优质的金融产品、技术、网络和团队培育核心竞争力。

:进入2016年,北京银行迎来了第五个发展“五年计划”,在时间坐标上与中国的“十三五”计划相吻合。

北京银行将如何借此机会进一步发展?未来的战略计划是什么?张东宁:2016年是北京银行成立20周年。这也是国家“十三五”规划的第一年,也是北京银行“五五”规划的第一年。

在朱冰董事长的领导下,北京银行将把这五个理念贯穿于未来发展的全过程和各个领域。它将坚定不移地以差异化、多元化、国际化、轻型资本和智能化为发展方向,走出一条更优质、更高效、更公平、更可持续发展的新路,努力为国家、社会、股东、客户和员工创造更大的价值,为实现“中国梦”贡献自己的财力。

首先,北京银行将以改革创新的勇气抓住新一轮改革发展机遇,顺应市场化改革趋势,继续建设创新驱动型北京银行。

把创新放在整体发展的核心,贯穿业务发展的全过程和各个领域,使创新成为全行的普遍做法,真正实现从规模驱动向创新驱动的转变。

第二,北京银行顺应可持续发展趋势,建设协调平衡的北京银行。

加快向多元化增值型内涵发展模式和集约化经营模式转变,促进商业银行经济效益和社会价值的包容性可持续发展,实现股东投资回报、客户满意度和银行价值的相互提升;抓住“一带一路”等国家级战略机遇,京津冀协调发展,建设长江经济带和自由贸易区,继续完善商业网点布局,努力打造区域发展特色,进一步提高资源配置水平。

第三,北京银行将顺应高端升级趋势,打造一个绿色的北京银行。

北京银行将通过不断优化客户结构、渠道结构和业务结构,提高经营效率,打造“低杠杆、轻资本、快周转、高回报”的精致生动的资产负债表,探索建立资本占用少、经济效益好、发展质量高、可持续增长的绿色发展模式。

同时,进一步顺应全面开放格局,打造北京全球银行。

北京银行将积极融入全球化时代洪流,通过自设机构、收购兼并等方式积极搭建跨境金融服务网络,完善战略合作双方高层沟通机制、业务合作机制,加强资源共享,深化重点领域合作,持续拓展业务发展空间。北京银行将积极融入全球化时代,通过自建机构、并购等方式积极构建跨境金融服务网络。,完善战略合作双方的高层沟通机制和业务合作机制,加强资源共享,深化重点领域合作,不断拓展业务发展空。

此外,北京银行将遵循包容性发展理念,建设和谐共享的北京银行。

借此机会,迎接《战列舰理论》成立20周年,我们将大力弘扬“战列舰理论”、“惩恶扬善”、“功成论英雄”三大核心理念。我们将努力建立文化自觉机制,将核心文化要素融入整个发展过程,使文化真正具有竞争力和影响力。

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